Банковское кредитование физических лиц на примере ОАО «МОСОБЛБАНК»

Актуальность темы дипломной работы обусловлена прежде всего тем, что в современной экономике кредитные отношения являются действенным инструментом регулирования экономических процессов и играют все более весомую роль в экономике современных государств. В соответствии с экономической теорией важность кредитных отношений для экономического роста любой страны сложно переоценить, так как именно по уровню развития сферы кредитования физических лиц можно судить об общем развитии государства. Именно поэтому с каждым годом и даже месяцем в кредитной системе происходят различные изменения и нововведения, предполагающие более привлекательные условия для обычных граждан.
Однако условия жесткой конкуренции между существующими банками и кредитными организациями вынуждают в некоторой степени ограничивают их возможности по расширению перечня предоставляемых кредитных услуг. Причина кроется в роли и сущности в системе кредитных отношений кредитования физических лиц, основах кредитных отношений, уровне развития современных технологий, наличии разветвленной и обширной сети банков, а также потребности в значительных инвестициях для поддерживания постоянного и непрерывного функционирования всей системы.
Кредитование всех стран мира выполняет определенные функции, которые обуславливают благосостояние населения и позволяет ему, таким образом, поднять уровень жизни. Этот фактор является индикатором экономической и социальный стабильности и в определенной степени вносит вклад в государственную политику.
С другой стороны, государство само заинтересовано в поддержке системы кредитования и ее развитии, поэтому предпринимает различные мероприятия: оказывает защиту интересов финансовых услуг; способствует совершенствованию и развитию инфраструктуры банковской системы; оказывает влияние на ее устойчивость; стимулирует платежеспособный спрос; обеспечивает государственные гарантии и государственную поддержку; контролирует деятельность объектов и субъектов системы кредитования физических лиц на регулярной основе; инициирует совершенствование правовой базы и существующих нормативных актов.
Кредитование на сегодняшний день в своем широком смысле сводится в розничному и потребительскому кредитованию, а зарубежная и российская экономическая литература предоставляет к определению сущности этого понятия множество различных подходов.
Широкое рассмотрение вопросов кредитования физических лиц пока не дает возможности сформировать системный подход, позволяющий объединить воедино теоретические аспекты, механизм государственного регулирования и организационно-практические основы вопроса. Нет четкого выделения применимой к физическим лицам – заемщикам – специфики организации кредитного процесса, мониторинга информации о заемщиках, регулирования и оценки кредитных рисков.
Научные основы изучения теории кредита, его сущности и форм заложили ведущие отечественные ученые Л.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, СВ. Богомолов, Н.И. Валенцева, СВ. Галакая, Л.А. Дробозина, Е.Ф: Жуков, B.C. Захаров, Ю.И. Коробов, Г.Г. Коробова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Г.С Панова, A.M. Тавасиев, В.М. Усоскин.
В настоящее время вопросы развития системы кредитования физических лиц широко обсуждаются на научных конференциях и семинарах, в периодических изданиях. Данные проблемы рассматривают Д.З. Баталова, С.Л. Ермаков, И.А. Зарипов, П.П. Ковалев, Н.И. Парусимова, И.Н. Рыкова, В.А. Савинова, В.Г. Садков, М.Б. Тершукова, Г. Торсунян, А.В. Улюкаев, Е.Б. Ширинская, В.В. Янов и другие исследователи.
Несмотря на значительный научный интерес к системе кредитования физических лиц, перечисленные авторы раскрывают ее в отдельных аспектах. Также в научной литературе нет единого подхода к классификации кредитов, к рассмотрению понятия и сущности самого процесса кредитования физических лиц, чем и объясняется актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Целью дипломной работы является определение направлений совершенствования кредитования физических лиц коммерческих банков.
Для реализации указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:
 рассмотреть экономическую сущность и понятие банковского кредитования физических лиц;
 представить систему показателей банковского кредитования физических лиц;
 перечислить факторы, влияющие на банковское кредитование физических лиц;
 дать характеристику ОАО «Мособлбанк»;
 проанализировать организацию кредитования физических лиц в ОАО «Мособлбанк»;
 провести анализ объемов и структуры кредитования физических лиц в ОАО «Мособлбанк»;
 выявить основные проблемные области банковского кредитования физических лиц ОАО «Мособлбанк»;
 предложить мероприятия по минимизации рисков при банковском кредитовании физических лиц.
Объектом исследования является ОАО «Мособлбанк».
Предметом исследования являются отношения, возникающие в процессе осуществления банковского кредитования физических лиц
Теоретико-методологическую базу исследования представляют труды отечественных и зарубежных ученых по экономической теории, кредитной политике, по статистике и анализу финансовых рынков.
Информационную основу работы составили нормативные правовые акты РФ; положения и инструкции ЦБ РФ; информация финансово-экономического характера по теме исследования, опубликованная в периодической печати и размещённая в справочных правовых системах и сети Интернет; материалы специализированных агентств; отчетность, внутренние нормативные документы коммерческого банка.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.