Анализ кредитования физических лиц, выявлении существенных проблем и определении путей их решения.

Сейчас уже трудно найти банк, который не выдавал бы потребительские кредиты и вообще не работал с частными клиентами. Игроков на этом рынке становится все больше, конкуренция ужесточается. О своих планах по развитию розничного бизнеса в России заявляют крупнейшие мировые банки. Кредитный бум, прокатившись по столице и большим городам постепенно смещается в регионы.
Такое бурное развитие рынка розничного кредитования заставляет задуматься об устойчивости набранных темпов роста, о том, каких количественных и качественных показателей может достигнуть рынок в ближайшие годы, какова будет структура использования полученных кредитных ресурсов, кто станет основным игроком на рынке.
Спрос физических лиц на кредиты обеспечивается, как правило, за счет потребности в денежных средствах на неотложные нужды (покупку бытовой техники и. т.д.), а также активной маркетинговой и рекламной политики банков, продвигающих свои кредитные продукты.
Сейчас, когда четко обозначились тенденции общей экономической и политической стабилизации и некоторого оживления появляются необходимые предпосылки для более широкого применения технологии кредитования при продаже товаров и услуг населению.
Развитие кредитования физических лиц на рыночной основе способно вывести страну не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса, отвлекая средства из текущего оборота во внутреннее накопление.
Кредитование населения может оказать положительное влияние на преодоление социальной нестабильности, которая обычно сопровождает экономический кризис. Одной из важнейших предпосылок достижения социальной стабильности является удовлетворение потребностей населения в жилье, в товарах длительного пользования, средствах на неотложные нужды и .т. д.
Человек, имеющий собственный дом или квартиру, психологически более устойчив, он имеет возможность создать семью, растить детей. Обеспечение хорошими-бытовыми условиями ведет к улучшению здоровья граждан, увеличению продолжительности жизни, что, в свою очередь, повышает трудоспособность населения. Все это положительно сказывается на экономическом развитии страны и объективно требует использования кредитования как мощного стимулятора стабилизации и роста современной российской экономики.
Реализация товаров длительного пользования в рассрочку предприятиями розничной торговли может значительно увеличить товарооборот, положительно повлиять на динамику уровня производства на предприятиях производителях, которые в свою очередь, своевременно выплатят заработную плату своим рабочим служащим и рассчитаются с бюджетом, что позволит выплачивать пенсии, пособия и рассчитаться с учителями, врачами, военнослужащими.
Кроме социальной и экономической роли, кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.
Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы дипломной работы и обусловили его актуальность.
Цель работы состоит в подробном изучении и анализе кредитования физических лиц, выявлении существенных проблем и определении путей их решения.
В соответствии с данной целью в работе ставились и решались следующие задачи:
— раскрыть сущности и функции кредита;
— определить принципы кредитования;
— дать характеристику форм кредита;
— рассмотреть виды кредитов, предоставляемые населению (на примере банка «Возрождение» ОАО) и условия их выдачи;
— проанализировать порядок предоставления и погашения кредита;
— рассмотреть работу банка с просроченными платежами;
— выявить проблемы кредитования физических лиц и определить пути их решения.
Объектом исследования является субъекты рынка кредитования: населения и банки.
Предметом исследования является схема предоставления кредитов и проблемы, возникающие в процессе ее осуществления.
При подготовке дипломной работы была использована методическая, научная и учебная литература, нормативные документы, законодательные акты, статьи периодической печати.
Понятие «банковское кредитование» очень многогранно, включает в себя целый ряд разнообразных аспектов, факторов, категорий, что вряд может быть полностью изложена даже в самой объемистой фундаментальной работе. Тем не менее, хотелось бы надеяться, что предлагаемая работа поможет разобраться в некоторых вопросах организации банковского кредитования в России.